IRAs Y HSAs

¡Aprenda qué son las cuentas IRA y HSA y si son adecuadas para usted!

IRAs

Cuentas de jubilación individuales (IRA)

Una cuenta IRA es una cuenta con ventajas fiscales y está destinada a ayudarle a ahorrar para su jubilación. First Commonwealth ofrece tres tipos principales de cuentas IRA y, según la que elija, puede disfrutar de un crecimiento libre de impuestos o con impuestos diferidos en sus ahorros para la jubilación.

Las cuentas IRA se pueden establecer para una cuenta de ahorros, certificado o de mercado monetario. Las reglas y regulaciones del IRS se aplican a la elegibilidad. Pregunte a su asesor fiscal sobre posibles beneficios fiscales. Las cuentas IRA están aseguradas por separado por la NCUA hasta $ 250,000.

¿Quiere comenzar su plan de jubilación con una IRA? Para abrir una cuenta programe una cita en uno de nuestros centros financieros. Al programar una cita, puede asegurarse de que habrá un asociado disponible para reunirse con usted a la hora elegida.

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Tipos de IRA

IRA Tradicional

  • La cantidad máxima de contribución anual se basa en la edad de una persona.
  • Algunas contribuciones pueden ser deducibles de impuestos (consulte a un asesor fiscal).
  • Posibles créditos fiscales a determinadas personas (consultar a un asesor fiscal).
  • Distribuciones generalmente se incluyen como ingresos y sujeto a impuestos federales.
  • Las distribuciones obligatorias se requieren a partir del año en que el titular de una cuenta IRA cumpla 70 años y medio.
  • Las ganancias por dividendos tienen impuestos diferidos.

IRA Roth

  • La cantidad máxima de contribución anual se basa en la edad y los ingresos de una persona.
  • Las contribuciones Roth IRA no son deducibles de impuestos.
  • No hay restricción de edad para las contribuciones regulares.
  • Posibles créditos fiscales para determinadas personas (consultar a un asesor fiscal).
  • Las ganancias de dividendos provenientes de contribuciones se difieren con impuestos.
  • No pague impuestos sobre distribuciones después de un período de espera de cinco años.
  • Las distribuciones calificadas de ganancias están exentas de impuestos.
  • No hay distribuciones obligatorias, independientemente de la edad.
  • El monto principal se puede retirar sin impuestos ni multas.

IRA Educativo

  • Diseñado para ayudar a ahorrar dinero para los gastos de educación calificados de un hijo, nieto o beneficiario elegible.
  • Se pueden realizar contribuciones después de impuestos hasta que el niño cumpla los 18 años.
  • La contribución máxima anual se puede hacer a una sola cuenta o múltiples cuentas diseñadas para beneficiar al mismo niño.
  • Las ganancias de dividendos sobre contribuciones no están sujetas a impuestos mientras se mantienen en la cuenta.
  • Las distribuciones para gastos de educación calificados están libres de impuestos.
  • Las ganancias de dividendos están libres de impuestos cuando se retiran para gastos de educación calificados.

HSAs

Cuentas de ahorros para la salud (HSA)

Las HSA permiten que las personas con planes de seguro médico con deducibles altos reserven dinero para gastos médicos futuros. Las contribuciones son deducibles de impuestos y generan intereses libres de impuestos hasta que se retiran. Las distribuciones están libres de impuestos cuando se utilizan para gastos médicos calificados. Sin cargo mensual por servicio Sin saldo mínimo Gana dividendos Privilegios ilimitados para emitir cheques Tarjeta de débito VISA gratis con un límite de efectivo diario en el cajero automático de $ 400 y sin cargo anual. 

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Preguntas frecuentes

¿Qué es una cuenta de ahorros para la salud?

Las cuentas de ahorro para la salud permiten a los miembros reservar dinero para gastos médicos futuros. Existen ciertas ventajas fiscales para las HSA, por ejemplo, las contribuciones son deducibles de impuestos y generan intereses libres de impuestos hasta que se retiran. Los fondos retirados que se utilizan para pagar "gastos médicos calificados" permanecen libres de impuestos. 

¿Qué es un plan de salud con deducible alto (HDHP)?

Un plan de salud que satisface tanto un deducible anual como un requisito de gasto médico máximo de bolsillo. El deducible mínimo anual es de $ 1,350 para 2019 y el límite de gastos de bolsillo no puede exceder los $ 6,750 para 2019 para cobertura individual. El deducible anual debe ser de al menos $ 2,700 para 2019 y el límite de gastos de bolsillo no puede exceder los $ 13,500 para 2019 para la cobertura familiar. Las personas con cobertura individual pueden contribuir hasta $ 3,500 en 2019 y las personas con cobertura familiar pueden contribuir hasta $ 7,000 en 2019. Las personas elegibles que tienen 55 años o más pueden hacer contribuciones de recuperación a la HSA de hasta $ 1,000.

¿Quién es elegible para abrir una HSA?

Cualquier persona que esté cubierta por un HDHP y generalmente no tenga cobertura por otro que no sea HDHP es elegible para una HSA. La persona elegible no puede inscribirse en Medicare y no es elegible para ser reclamada como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona.

¿Hay límites de ingresos?

No. 

¿Hay límites de edad?

Las contribuciones deben detenerse una vez que el propietario de la HSA cumpla los 65 años. Las contribuciones no se pueden realizar a partir del mes en que la persona elegible se inscribe en Medicare.

¿Quién puede contribuir a una HSA?

Cualquier individuo, incluido el empleador de un individuo elegible, puede contribuir a una HSA.

¿Hay límites de contribución?

Las personas con cobertura individual pueden contribuir hasta $ 3,500 en 2019 y las personas con cobertura familiar pueden contribuir hasta $ 7,000 en 2019. Las personas elegibles que tienen 55 años o más pueden hacer contribuciones de recuperación a la HSA de hasta $ 1,000.

¿Cuándo están disponibles los activos de la HSA?

Los activos de la HSA se pagan a la vista. No existen restricciones de distribución sobre cuándo y con qué frecuencia el propietario de una HSA puede recibir distribuciones de una HSA. El uso de cheques y tarjetas de débito es un medio aceptable para retirar los activos de la HSA de la cuenta.

¿Cómo se gravan las distribuciones de una HSA?

Las distribuciones de las HSA pueden estar exentas del impuesto sobre la renta federal y de las sanciones, dependiendo de si el propietario de la HSA tiene gastos médicos calificados.

¿Existen disposiciones de "úselo o piérdalo"?

No. Las HSA se transfieren de un año a otro y son completamente transferibles de un Custodio / Fiduciario a otro.

¿Existen requisitos de informes?

Sí, el propietario de la HSA presentará el formulario 8889 anualmente para informar la cantidad de distribuciones utilizadas para gastos médicos calificados.

Tarifas

Table data for Savings Account Rates
 12-10-2022
Type Minimum Balance Dividend Rate APY1 Alert Me
Savings $5 0.01% 0.01%
Club Account None 0.01% 0.01%
IRA Savings None 0.01% 0.01%
Health Savings $10,000 or greater 0.02% 0.02%
$1,500 or greater 0.01% 0.01%
Less than $1,500 0.01% 0.01%
  • 1APY = Annual Percentage Yield

Table data for Money Market Account Rates
 12-10-2022
Type Balance Dividend Rate APY1 Alert Me
Money Market/Money Market IRA $50,000 or greater 0.20% 0.20%
$25,000 or greater 0.15% 0.15%
$10,000 or greater 0.15% 0.15%
$2,500 or greater 0.15% 0.15%
Less than $2,500 0.00% 0.00%
Elite Money Market/Elite Money Market IRA $250,000 or greater 0.40% 0.40%
$100,000 or greater 0.30% 0.30%
$50,000 or greater 0.20% 0.20%
Less than $50,000 0.10% 0.10%
  • 1APY = Annual Percentage Yield

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